11月15日，江西裕民銀行、微眾銀行、新網(wǎng)銀行、以及溫州民商銀行四家民營(yíng)銀行宣布，即日起將執(zhí)行新的人民幣存款利率。整體來(lái)看，三年期、五年期定期存款利率仍是銀行調(diào)整的重點(diǎn)，甚至多家銀行還對(duì)全線(xiàn)存款產(chǎn)品利率下調(diào)，利率降幅主要集中在5bp-45bp區(qū)間。

四家民營(yíng)銀行下調(diào)存款利率

江西裕民銀行官網(wǎng)公告顯示，自2024年11月15日起調(diào)整人民幣存款利率，其中3個(gè)月、6個(gè)月、一年期、二年期、三年期和五年期的定期存款利率分別從1.15%、1.4%、1.6%、1.75%、2.25%和2.3%調(diào)整至0.9%、1.15%、1.35%、1.5%、2%和2.05%，均較此前對(duì)應(yīng)期限下調(diào)25bp。

同時(shí)，該行還對(duì)通知存款及協(xié)定存款利率同步下調(diào)。其中一天通知存款、七天通知存款和協(xié)定存款從0.7%、1.3%和1.1%調(diào)整至0.65%、1.05%和0.7%，利率降幅分別為5bp、25bp、40bp。

該行一年期、三年期和五年期的零存整取、整存零取、存本取息也從1.43%、1.69%和2%調(diào)整至1.2%、1.5%和1.55%，利率降幅分別為23bp、19bp、45bp。

值得一提的是，在同日，宣布下調(diào)人民幣存款利率的還有微眾銀行、新網(wǎng)銀行、以及溫州民商銀行。其中，新網(wǎng)銀行將三年期和五年期整存整取定期存款年化利率均降至2.3%；溫州民商銀行將三年期和五年期整存整取年化利率分別降至2.4%和2.45%。

微眾銀行則對(duì)多類(lèi)型的存款產(chǎn)品利率做出調(diào)整，該行將活期存款利率調(diào)整為0.2%，定期（整存整取）三個(gè)月、半年、一年、二年、三年分別調(diào)整為1.05%、1.30%、1.40%、1.95%和2.05%，通知存款一天、七天分別調(diào)整為0.55%和1.10%。

民營(yíng)銀行跟進(jìn)存款“降息”

今年10月18日，國(guó)有大行率先牽頭開(kāi)啟新一輪對(duì)存款利率下調(diào)的步伐，股份制銀行、以及部分城、農(nóng)商行緊隨其后也迅速響應(yīng)開(kāi)展對(duì)存款利率調(diào)整，利率降幅普遍在25bp左右。

在本輪存款“降息”過(guò)程中，多數(shù)民營(yíng)銀行也選擇跟隨。例如，在10月下旬至11月上旬期間，先后有包括上海華瑞銀行、重慶富民銀行、武漢眾邦銀行、以及江蘇蘇商銀行等超過(guò)十家民營(yíng)銀行對(duì)人民幣存款利率進(jìn)行調(diào)整。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，民營(yíng)銀行客戶(hù)相對(duì)下沉、議價(jià)能力較弱，所以普遍貸款利率會(huì)相對(duì)其他銀行較高，相應(yīng)的存款利率也會(huì)較高，但在行業(yè)凈息差整體下行的背景下，民營(yíng)銀行跟隨調(diào)降負(fù)債成本也顯得緊迫，因此民營(yíng)銀行也有很大的動(dòng)力對(duì)存款利率進(jìn)行調(diào)降，進(jìn)而降低負(fù)債成本。

值得一提的是，近期，除去民營(yíng)銀行外，包括常熟銀行、瑞豐銀行、廣西柳城農(nóng)商行、以及保定清苑區(qū)邢農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行等多地區(qū)的中小銀行也均紛紛宣布對(duì)人民幣存款利率進(jìn)行下調(diào)。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華表示，銀行普遍面臨凈息差壓力和市場(chǎng)利率中樞下移，而合理的調(diào)整存款利率，也有助于緩解銀行整體負(fù)債成本和凈利差壓力，增強(qiáng)銀行盈利能力與經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性。