中國(guó)銀行（601988.SH）、工商銀行（601398.SH）、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）、建設(shè)銀行（601939.SH）等多家商業(yè)銀行發(fā)布公告明確，自11月1日（含）起，將陸續(xù)對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制。本輪房貸利率定價(jià)機(jī)制調(diào)整距離各家商業(yè)銀行批量完成存量房貸利率調(diào)整僅過去一周時(shí)間。上述兩項(xiàng)調(diào)整均是對(duì)中國(guó)人民銀行公告〔2024〕第11號(hào)文件（以下簡(jiǎn)稱“文件”）相關(guān)要求的積極響應(yīng)。

文件提出，自2024年11月1日起，浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款與全國(guó)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率偏離達(dá)到一定幅度時(shí)，借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款置換存量貸款。同時(shí)，合同約定為浮動(dòng)利率的，商業(yè)性個(gè)人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定重定價(jià)周期。在利率重定價(jià)日，定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個(gè)月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

據(jù)中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心于10月21日公布的2024年10月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）顯示：1年期LPR為3.1%，5年期以上LPR為3.6%，兩個(gè)品種均較上月下降25個(gè)基點(diǎn)。這是今年以來LPR第3次下降，也是2019年8月LPR形成機(jī)制改革以來降幅最大的一次。此外，據(jù)10月31日中國(guó)人民銀行官網(wǎng)公布，2024年第三季度全國(guó)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為3.33%。

銀柿財(cái)經(jīng)向部分商業(yè)銀行方面了解后獲悉，隨著新的定價(jià)機(jī)制實(shí)行，現(xiàn)已有一批重定價(jià)日（為貸款發(fā)放日）在10月31日后的借款人的存量房貸利率降至3.3%左右，后續(xù)參與批量調(diào)整的存量房貸利率大多也將降至這一水平，新老房貸利差進(jìn)一步收窄，但具體調(diào)整結(jié)果將根據(jù)市場(chǎng)供求、客戶資信情況、貸款擔(dān)保變化等因素確定。

在實(shí)際操作過程中，銀行工作人員舉例解釋，假設(shè)有杭州市某存量房貸借款人，此前房貸利率為4.75%（2024年1月1日LPR+55基點(diǎn)），2024年10月25日，發(fā)放貸款的商業(yè)銀行通過批量調(diào)整將其房貸利率在LPR上的加點(diǎn)調(diào)整至-30基點(diǎn)，利率調(diào)整為3.9%；若12月公布的5年期以上LPR維持在3.6%，2025年1月1日，該借款人的房貸利率將調(diào)整為3.3%（LPR-30基點(diǎn)）。

現(xiàn)階段，大部分商業(yè)銀行已在手機(jī)APP、微信小程序上設(shè)置了“存量房貸利率調(diào)整”功能模塊，客戶可直接點(diǎn)擊查詢是否滿足加點(diǎn)值調(diào)整條件，符合條件的借款人可在線提出申請(qǐng)，也可與貸款經(jīng)辦行協(xié)商申請(qǐng)，經(jīng)銀行審批通過后，新的利率加點(diǎn)值即日生效。

值得注意的是，工商銀行針對(duì)客戶關(guān)心的問題進(jìn)行解答時(shí)指出，10月25日銀行方面已批量調(diào)整了存量房貸利率，大部分房貸利率調(diào)整至LPR-30BP，加點(diǎn)值（-30BP）較全國(guó)新發(fā)放房貸利率加點(diǎn)值（-52BP）高22BP，暫不符合調(diào)整條件，當(dāng)前您無需提出申請(qǐng)。建設(shè)銀行方面則補(bǔ)充說明，部分固定利率貸款及采用基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款，如轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率貸款后，加點(diǎn)值高于-22BP，可以申請(qǐng)調(diào)整；北京、上海、深圳符合條件且成功辦理二套轉(zhuǎn)首套的部分貸款，可以申請(qǐng)調(diào)整。